재정을 강화하기 위한 4스텝
4 Steps

간단하고 성취할 수 있는 것에 집중하십시오

인생에서 소유할 만한 가치 있는 것들처럼 재정강화를 위한 것 역시 훈련과 집중이 요구됩니다. 그러나 학교는 사람들에게  재정 상황을 향상시킬 수 있는 “실용적” 방법을 가르쳐 주지 않습니다.

경제학 강의를 통해 파레토 최적과 같은 고급 용어를 배웠을지는 몰라도 경제학자나 MBA 학위를 위한 것이 아니라면 이런 개념들은 일상생활에서 활용되지  못합니다. 우리는 실제로 사용하고 적용할 수 있는 재정 컨셉을 통해 고객의 재정 상황을 튼튼하게 강화하는데 돕고 싶습니다.

Step 1

돈에 대해 더 나은 결정 내리기

대부분의 사람과 다르지 않는한 고객의  쓸 수 있는 돈은 한정되어 있고 지불청구서와 하고 싶은 꿈은 끝이 없습니다. 현재 보유하고 있는 재정으로 더 나은 결정을 하기 위한 한가지 명확한 단계는.

  1. 당신이 버는 것보다 더 지출하지 마십시오
    1. 일반적으로 가구의 소비가  본인 수입의 33%를 넘어서는 안됩니다. 채무지출역시 30%를 넘어서는 안됩니다.
    2. 당신에게 필요한 것만 구입하십시오. “정말로 나에게 필요한 것인지” 반드시 스스로에게 질문하십시오.
  2. 부채 관리 하기
    1. 크레딧 카드는 없는 돈의 지출을 쉽게 하게 합니다. 매달 본인의 발런스를 완납할 수 없다면 크레딧 카드를 사용하지 마십시오.
    2. 크레딧 카드 빚은  반드시 제때 완납하여야 합니다. 비용과 이자가 빨리 불어날 수 있다는 사실을 잊지 마십시오.
    3. 그리고 가능하다면 부채를 통합하여 이자를 줄여나가고, 그 차액을 저축으로 돌리거나 다른 부채를 갚는데 활용할 수 있습니다.
  3. 비상자금 비축하기
    1. 단기, 중기 기간별로 필요한 예비 비상자금을 비축하여야 합니다.  실직할 시를 대비하여3개월에서 6개월 동안  생활비로 충당할 자금을 따로 준비하여야 합니다.
    2. 비상자금은 누구에게나 닥칠 수 있는 재정적으로 어려운 시기를 크레딧 카드의 부채 없이 극복하는데 큰 도움이 될 것입니다.
  4. 단기, 중기 및 장기 재정 목표 세우기:
    1. 무엇을 이루시길 원하십니까…
      1. 6개월 후 계획
      2. 1년 후 계획
      3. 10년 후 계획
    2. 이런 계획에 따른 목표 달성을 위해 준비를 하고 계십니까?
Step 2

수입과 가족을 보호하기

재정적으로 안전된 미래를 준비하는데 수입과 재산을 보호하는 것은 필수조건입니다.

젊을 때에는 사망이나 장애가 생길 경우를 대비하여 일을 못하더라도 본인과 가족을 위해 그 수입을 보호할 수 있어야 하고,  나이가 들어가면 은퇴와 가족에게 물려줄 유산을 보호하고 준비하여야 합니다.

따라서 보험을 통해 생명, 건강, 장애, 개인적인 책임과 손실, 자산을 보호할 수 있게 됩니다.

단 한번의 입원이나 사고만으로도 보험 가입의 중요성은 증명됩니다.

Step 3

자산 축적하기

고객의 인생 혹은 직장생활 중간 시기를 “축적단계(accumulation phase)”라고 불립니다. 그 이유는 자신의 재정을 구축하고 모든 것을 다 소비하기 보다는 점차 자산을 모아나가는 시기이기 때문입니다.

자산을 축적할 때 72의 공식, 인플레이션, 세금과 마켓의 위험성 컨셉에 대해서 알고 있어야 합니다.

Step 4

유산 보존 하기

고객의 일과 희생은 부를 보존하고 계획하여 다음 세대에 넘겨줌으로써 보답됩니다. 잘못 플랜을 함으로써 평생 모은 자산이 잘못 이전 되는 경우는 막아야 합니다.

유산 보호를 위해 주의하어야 할 것

  • 적절한 보호 (보험의 보장액 범위)
  • 롱 텀 케어(Long-term care) 비용
  • 위임장
  • 생존 유언장
  • 유언장
  • 주요 자산을 보호하기 위한 신탁 혹은 가족 유한 합자 (Family Limited Partnerships) 구성

머니 컨셉에 대해 자세히 보기

복리와 72의 공식 알아보기

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