4 pasos hacia una fortaleza financiera

Enfóquese en lo simple y alcanzable

Como cualquier cosa que vale la pena tener en la vida, lograr una fortaleza financiera requiere disciplina y enfoque. A pesar de ello, a muchas personas no se les enseña en la escuela sobre las maneras “prácticas” para mejorar su situación financiera. Usted pudo haber tomado cursos de economía y aprender conceptos sofisticados como Pareto optimality, pero a menos que sea economista o un MBA, es poco probable que aplique esos conceptos en la vida diaria.

Nosotros queremos ayudarle a hacer las cosas más fáciles para que sea más fuerte financieramente hablando; por lo tanto, hemos creado una serie de pasos que hará más fácil que usted realmente USE y APLIQUE los conceptos financieros para mejorar su fortaleza financiera.

Paso 1

Tome mejores decisiones con su dinero

Si usted es como la mayoría de la gente que cuenta con una cantidad limitada de dinero, pero que tiene muchas facturas y sueños, un paso obvio es tomar mejores decisiones con el dinero que tiene.

  1. No gaste más de lo que tiene
    1. Generalmente, los gastos de su hogar no deben exceder del 33% de su ingreso económico. Los pagos de las deudas no deben exceder del 30% de su ingreso económico.
    2. Compre solo lo que necesite. Antes de comprar algo, pregúntese a sí mismo: ¿realmente lo necesito?
  2. Maneje sus deudas
    1. Las tarjetas de crédito fácilmente lo hacen gastar  dinero que no tiene.  No las use a menos que pague el balance total de cada mes.
    2. Pague sus facturas a tiempo. Recuerde que las tarifas e intereses pueden acumularse rápidamente.
    3. De ser posible, consolide sus deudas para tener pagos con intereses más bajos. Ahorre la diferencia o haga pagos a otras deudas.
  3. Genere un fondo de emergencia
    1. Establezca plazos medianos y largos y separe dinero suficiente para sobrevivir de 3 a 6 meses sin empleo o para enfrentar emergencias mayores.
    2. Un fondo de emergencia le ayudará  a sobrevivir tiempos difíciles sin que se endeude con tarjetas de crédito.
  4. Establezca metas financieras de mediano y largo plazo:
    1. Que quiere lograr…
      1. ¿De aquí a 6 meses?
      2. ¿De aquí a 1 año?
      3. ¿De aquí a 10 años?
    2. ¿Qué está dispuesto a hacer para lograr esas metas?
Step 2

Proteja su ingreso y su familia

Proteger su ingreso y sus activos son ingredientes claves para crear un futuro financiero estable.

Cuando es más joven, usted necesita protección para su ingreso en el caso desafortunado de muerte o discapacidad.  A medida en que tiene más edad, usted necesita protección para su jubilación y para el patrimonio de su familia.

Es importante que tenga un seguro adecuado, especialmente de vida, salud, discapacidad personal y cobertura para sus propiedades.

¡Simplemente toma una hospitalización mayor o accidente para darse cuenta de la importancia de tener un seguro adecuado!

Step 3

Acumule activos

Al punto medio de su vida o carrera, a menudo se le denomina: “fase de acumulación”. Esto es debido a que usted todavía se está estableciendo financieramente y está generando y reuniendo activos (esperemos que así sea), en vez de  gastar todo (lo cual usted hará durante su jubilación).

Cuando usted acumula activos, debe estar enterado de la Regla del 72, inflación, impuestos y de los riesgos del mercado.

Step 4

Conserve su patrimonio

Proteja su arduo trabajo y sacrificio al conservar, planear y transferir su riqueza mientras esté vivo. El no planear significa que su patrimonio terminará en las manos equivocadas.

Para conservar su patrimonio, usted debe poner atención a:

  • Protección adecuada (cobertura de seguro)
  • Costos por cuidados de largo plazo
  • Poder legal
  • Testamentos en vida
  • Testamentos
  • Fideicomisos o sociedades familiares con responsabilidad limitada para activos mayores

Lea más acerca de los conceptos del dinero

Aprenda acerca del interés compuesto y de la Regla del 72.

Please Note: The Material On This Website Is Intended For Informational Purposes Only. Neither Syncis, Inc. Nor Its Affiliate Companies Authorize Its Agents, Employees Or Representatives To Give Legal, Tax Or Accounting Advice. Please Consult The Appropriate Professional For Legal, Tax, Or Accounting Advice.